什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水。

　　如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?

第一、如何選擇保險(xiǎn)種類：傳統(tǒng)型和兩全型適合工薪階層

　　選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多;兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果;投連型產(chǎn)品的話，不設(shè)保底收益，不過保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé);萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。

　　第二、應(yīng)該買多少最好：保額在20萬元左右即可

　　需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢?保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%.因此，建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購(gòu)買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　　第三、應(yīng)該如何挑選繳費(fèi)期限：應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。

　　第四、如何領(lǐng)取養(yǎng)老金：領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定

　　怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險(xiǎn)公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅,是根據(jù)每家保險(xiǎn)公司的盈利狀況而定,可有可無,具有明顯的不確定性.買保險(xiǎn)最重要是買到適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。