濰坊市個人住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條為加強個人住房公積金貸款管理，規范個人住房公積金貸款業務，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》及《個人住房貸款管理辦法》等有關規定，結合實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人住房公積金貸款(以下簡稱公積金貸款)是指以住房公積金為資金來源，向在濰坊市住房公積金管理中心及其分支機構(以下簡稱公積金中心)繳存住房公積金的職工發放的住房消費貸款。

第三條公積金中心為本市行政區域內公積金貸款的管理機構，負責公積金貸款業務的監督管理工作。

第四條公積金貸款業務由公積金中心、接受公積金中心委托的銀行(以下簡稱受委托銀行)辦理。

公積金中心與受委托銀行簽訂《濰坊市住房公積金金融業務委托協議書》，明確各自的權利、義務和責任。受委托銀行應當依據委托合同和公積金中心制定的工作規范為職工辦理公積金貸款金融業務，并接受公積金中心監督。

第二章貸款對象和條件

第五條公積金貸款借款人(以下簡稱借款人)是已按規定繳存住房公積金、符合公積金貸款條件并且具有完全民事行為能力的自然人。

第六條借款人應當具備以下條件：

(一)借款人及其所在單位所有職工連續足額繳存住房公積金一年以上;

(二)具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)有合法有效的商品房買賣合同或購房協議;

(四)購房首付款符合規定比例;

(五)提供符合要求的擔保方式;

(六)借款人是商品房買賣合同或購房協議中約定的產權人;

(七)法律法規規章和上級政策規定的其他條件。

第七條借款人及其配偶應當同意授權公積金中心和受委托銀行查詢個人信用狀況。

第三章貸款期限、額度和利率

第八條公積金貸款期限最長不得超過濰坊市住房公積金管理委員會公布的年限。同時，貸款期限加借款人年齡不得超過借款人法定的退休年齡。

二手房抵押及押舊買新的，貸款期限不得超過抵押房屋坐落土地剩余使用年限。

第九條公積金貸款額度按照下列標準確定，以下四項中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：

(一)不得超過濰坊市住房公積金管理委員會公布的最高額度;

(二)不得超過國家、省、市房貸政策規定的比例;

(三)按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數計算;

(四)貸款期限5年以下(含5年)的，月應還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內的貸款);貸款期限5年以上的，月應還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的40%。

第十條公積金貸款利率執行中國人民銀行規定的利率標準。貸款期內法定利率發生調整的，1年期貸款按合同約定利率計息，1年期以上貸款于次年1月1日起按調整后的相應利率檔次計息。

第十一條貸款額度確定后仍不足以支付購買住房全部價款的，借款人可同時向受委托銀行申請商業性住房貸款，公積金貸款與商業性貸款的總額度不得超過國家、省、市房貸政策規定的比例。

第四章貸款擔保

第十二條借款人申請公積金貸款應當提供符合要求的擔保方式。可以采用抵押擔保和質押擔保，也可以由擔保公司提供連帶責任保證擔保(以下簡稱保證擔保)。

第十三條借款人采取房產抵押方式的，抵押物應當是借款人、共有人或第三人擁有完全產權的房產。借款人應當將房產價值全額用于貸款抵押，并且依法辦理房產抵押登記手續。以共有人或第三人房產抵押的，應當征得共有人或第三人的同意，必要時辦理公證。

公積金貸款本息未清償前，抵押人不得將抵押物轉讓、重復抵押或以其他方式擅自處置。

以房產作抵押的，公積金中心為第一順序抵押權人，享有優先受償權，且公積金貸款金額不得超過公積金中心規定的抵押物價值比例。

第十四條抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。貸款本息結清后，當事人應當按合同的約定，到原登記部門辦理抵押注銷登記手續，解除抵押。

第十五條借款人可以用本人或第三人(可以是多人)的住房公積金賬戶余額作為質押物申請公積金貸款。

以第三人提供的住房公積金賬戶余額作質押的，要由出質人出具同意質押的證明，其質押證明中確定的住房公積金賬戶余額在借款人清償公積金貸款本息以前不能使用。

第十六條質押擔保的期限自簽訂質押合同之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。

第十七條承擔公積金貸款保證擔保的擔保公司，由公積金中心委托政府采購中心，通過社會公開招標的方式確定。

擔保公司為借款人提供保證擔保，借款人應當向擔保公司交納擔保服務費。

第十八條擔保公司承辦保證業務，應當與公積金中心、受委托銀行、借款人簽訂協議，明確各自的權利、義務和責任。