2016浙江省公積金貸款政策調(diào)整

浙江省個(gè)貸率超85%部分地區(qū)公積金“吃緊”

5月31日，住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合印發(fā)《全國住房公積金2015年年度報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)，這也是全國第二次對(duì)住房公積金信息進(jìn)行全面公開的披露。

這份涵蓋31個(gè)省份和建設(shè)兵團(tuán)的公積金“國家賬本”顯示，2015年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元;全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比上年末增長19.56%和9.79%。

今年初，北京、上海、深圳、南昌、福州等地出現(xiàn)公積金貸款發(fā)放額快速增加，公積金余額偏緊的現(xiàn)象。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說：“部分城市樓市回暖，居民購房活躍，導(dǎo)致個(gè)別城市出現(xiàn)公積金吃緊的現(xiàn)象。但就全國數(shù)據(jù)來看，公積金繳存余額規(guī)模還是很大。”

去年公積金提取額占繳存額3/4

2015年住房公積金余額超過4萬億元背后，我國住房公積金繳存正呈現(xiàn)逐漸上漲的態(tài)勢。

《報(bào)告》顯示，“十二五”期間，我國住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%。期末繳存余額比“十一五”期末增長129.63%。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，公積金繳存規(guī)模同比上漲，這和公積金購房政策寬松后購房者認(rèn)同此類公積金制度有關(guān)系。年來，越來越多的企業(yè)在公積金繳納制度方面進(jìn)行了規(guī)范，提高了繳納額度和繳納規(guī)模，這使得整個(gè)公積金資金池可以做大。

在樓市去庫存的背景下，去年以來，住建部、財(cái)政部等部委發(fā)布多份住房公積金政策調(diào)整方案。例如，自去年9月1日起，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。

在公積金使用方面，《報(bào)告》顯示，2015年，全年住房公積金提取額10987.47億元，比上年增長44.92%;占全年繳存額的75.52%，比上年提高17個(gè)百分點(diǎn)。提取總額48815.64億元，占繳存總額的54.55%。

“提取額度大規(guī)模增加，這和住房消費(fèi)市場持續(xù)活躍、公積金提取效率提高等有關(guān)系。這對(duì)公積金資源的利用顯然是比較有意義的。目前是一個(gè)資金成本相對(duì)便宜的階段，因此在房價(jià)上漲或者預(yù)期上漲的過程中，對(duì)公積金資源的充分利用已經(jīng)成為共識(shí)。”嚴(yán)躍進(jìn)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

另外，今年初，央行、住建部、財(cái)政部三部委發(fā)布通知，自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。這意味著，全國住房公積金繳存者可以每年多獲得160億元的收益。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，在提升公積金收益，用足、用好公積金的政策導(dǎo)向下，預(yù)計(jì)我國住房公積金繳存規(guī)模上漲的形勢仍會(huì)持續(xù)。

十省市個(gè)貸率超85%

作為使用住房公積金的主要方式，個(gè)人住房貸款也出現(xiàn)大幅上升。

《報(bào)告》顯示，2015年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元，分別比上年增長40.44%、68.10%。年末，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款2499.33萬筆、53349.74億元，分別比上年末增長14.34%、26.29%。

值得注意的是，2015年，個(gè)人住房貸款余額32864.55億元，個(gè)人住房貸款率(即個(gè)貸率)80.80%，比上年末提高11.91個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)貸率指年度個(gè)人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率，這一比率能夠顯示住房公積金支持個(gè)人貸款買房的力度。

嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說：“個(gè)貸率過低，表明公積金的支持貸款購房的力度不夠，但是過高又表明公積金余額趨緊。一般以85%作為警戒線。”

此前，已有部分城市的公積金使用情況超越了“警戒水”。南京、南昌、武漢等城市公布的住房公積金報(bào)告顯示，這些城市的個(gè)貸率已經(jīng)超過100%。

2015年末，南昌住房公積金個(gè)貸率達(dá)112%，在當(dāng)年全國個(gè)貸率超過100%的25個(gè)城市中排名第三。而今年1月底，南昌住房公積金個(gè)貸率達(dá)到117%，也創(chuàng)出歷史新高。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《報(bào)告》顯示，個(gè)貸率超過85%的省級(jí)行政區(qū)域有10個(gè)，分別是北京、天津、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、重慶和貴州。其中，天津個(gè)貸率為101.46%，成為唯一超過100%的省級(jí)區(qū)域。

“天津個(gè)貸率超過100%，這也意味著公積金貸款方面的節(jié)奏相對(duì)較快，公積金貸款方面或有吃緊的風(fēng)險(xiǎn)，這值得警惕。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

浙江省公積金貸款政策調(diào)整二手房最低首付二成

昨天，浙江省直住房公積金中心、杭州住房公積金管理中心分別發(fā)文，調(diào)整住房公積金貸款有關(guān)政策。政策主要針對(duì)兩方面，一方面是對(duì)購買二手房的首付比例及貸款年限有所放寬;另一方面是異地公積金貸款由全省放寬至全國。而這也是公積金管理中心對(duì)2月26日“杭十條”政策的落地執(zhí)行細(xì)則。

二手房和商品房公積金貸款有區(qū)別

值得注意的是，省市公積金對(duì)此次針對(duì)二手房的公積金貸款首付比例政策上有所不同，主要體現(xiàn)在，市級(jí)公積金在首付比例上仍然對(duì)購房面積設(shè)置了門檻。

比如針對(duì)購買二手房的首套房的，省公積金僅有房齡年限的限制：房齡為5年(含)以內(nèi)的，貸款首付比例不低于20%;房齡為5年以上20年(含)以內(nèi)的，貸款首付款比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付款比例不低于40%。

而杭州市公積金的規(guī)定為：房齡為5年(含)以內(nèi)且建筑面積在140方米以下的，貸款首付比例不低于20%;建筑面積在140方米(含)以上的，或房齡為5年以上20年(含)以內(nèi)的，貸款首付比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付比例不低于40%。

也就是說，二手房房產(chǎn)證上的時(shí)間為1996年3月7日之前的，最低首付至少四成。而省市公積金對(duì)于擁有一套住房且已經(jīng)還清購房貸款，為改善居住條件再次申請(qǐng)公積金貸款購買二手房的家庭，執(zhí)行首套房貸款首付比例政策。省直公積金中心有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這里的“還清購房貸款”，包含公積金或商業(yè)貸款。

而今年2月2日央行發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》中，提到居民購買普通住房的商業(yè)貸款，最低首付比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn);對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。相比于一手房來說，二手房的公積金貸款限制更多。

另外，省市公積金中心都放寬了二手房貸款年限。職工使用住房公積金貸款購買二手房的，貸款期限加房齡最長從原來的40年放寬至50年。

公積金異地貸款放寬至全國

昨天，杭州住房公積金管理中心還發(fā)了一份《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人異地貸款政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這也是對(duì)“杭十條”里公積金異地貸款的落實(shí)細(xì)則。總的來說，就是在杭州市域外正常繳存住房公積金的職工，在杭州購買自住住房的，申請(qǐng)公積金異地貸款時(shí)，需要執(zhí)行杭州市住房公積金貸款相關(guān)政策規(guī)定。

職工申請(qǐng)時(shí)，另需提供以下證明材料：(1)繳存地公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;(2)繳存地公積金中心出具的職工12個(gè)月住房公積金繳存明細(xì)或明細(xì)對(duì)賬單;(3)繳存地、戶籍地、購房地所屬房管部門出具的職工家庭(含未成年子女)房產(chǎn)查檔證明。

同樣，在杭州繳存住房公積金的職工，在外地購買自住住房時(shí)，申請(qǐng)異地公積金貸款的，也需要按購房地的公積金貸款政策執(zhí)行。

記者了解到，浙江省直住房公積金中心也執(zhí)行同樣的政策，異地貸款由原來的杭州及浙江省放寬至全國范圍。“需要提醒的是，無論省、市公積金貸款，目前仍然執(zhí)行以家庭為單位，公積金貸款只能貸兩次的政策。”該負(fù)責(zé)人表示。