貸款條件

2017年10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，其中調(diào)整了對(duì)住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關(guān)項(xiàng)目收費(fèi)以及異地互認(rèn)的規(guī)定。蘭州快車教育將會(huì)持續(xù)關(guān)注蘭州市公積金新政策的最新消息，大家可持續(xù)關(guān)注。

新政貸款條件變化(已實(shí)施)

改革前：借款人申請(qǐng)公積金貸款前要在工作地蘭州連續(xù)十二個(gè)月以上正常繳存住房公積金。

現(xiàn)行中：借款人申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)六個(gè)月(含6個(gè)月)以上正常繳存住房公積金。

異地互認(rèn)：職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

蘭州市已正式實(shí)施新政策的內(nèi)容，詳情如下：

1、具有合法有效的身份證件;

2、具有完全民事行為能力和良好信用;

3、具有穩(wěn)定的收入和償還貸款的能力;

4、具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房合同、協(xié)議或者房地產(chǎn)行政管理部門(mén)頒發(fā)的《房屋所有權(quán)證》;

5、購(gòu)買(mǎi)住房的，已經(jīng)支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首期付款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付建造、翻建、大修住房所需全部費(fèi)用30%的前期費(fèi)用;

6、建造、翻建住房的，具有規(guī)劃、土地管理部門(mén)批準(zhǔn)的文件;

7、大修住房的，具有規(guī)劃管理部門(mén)批準(zhǔn)的文件;

8、能夠提供管理中心認(rèn)可的有效擔(dān)保;

9、相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定的其他條件。

10、已婚借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)共有人;確有例外情況的，借款人應(yīng)當(dāng)提供合法有效的相關(guān)證明手續(xù)并經(jīng)管理中心確認(rèn)。

1.各省、自治區(qū)、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。

2.對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算。

3.住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低于85%的城市，要根據(jù)當(dāng)?shù)厣唐纷》績(jī)r(jià)格和人均住房面積等情況，適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度，加大對(duì)購(gòu)房繳存職工的支持力度。

4.住房公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保以所購(gòu)住房抵押為主。取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。

貸款材料

1、身份證明：借款人及其配偶身份證件原件、戶口簿原件。借款人身份證復(fù)印件四份，其配偶身份證復(fù)印件三份，雙方戶口簿復(fù)印件兩份。

2、婚姻狀況證明：已婚的，借款人結(jié)婚證原件，收取復(fù)印件三份;未婚的，借款人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復(fù)印件各一份，確實(shí)無(wú)法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書(shū)原件，收取復(fù)印件三份。

3、收入證明：借款人及配偶工資收入證明原件及復(fù)印件各一份。有固定工作的以單位證明為準(zhǔn)，個(gè)體工商戶以三期納稅發(fā)票為準(zhǔn)，其他職業(yè)者視實(shí)際情況出具相關(guān)書(shū)面證明。

4、購(gòu)買(mǎi)政府配套經(jīng)濟(jì)適用房的，須提供準(zhǔn)購(gòu)證明;購(gòu)買(mǎi)單位自建經(jīng)濟(jì)適用房的，須提供房改辦核準(zhǔn)的購(gòu)房職工清冊(cè)。

5、用第三人產(chǎn)權(quán)做抵押的，產(chǎn)權(quán)人及其配偶身份證原件并收取復(fù)印件三份，產(chǎn)權(quán)人及產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿復(fù)印件兩份;產(chǎn)權(quán)人已婚的，結(jié)婚證原件并收取復(fù)印件三份;未婚的，收取產(chǎn)權(quán)人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復(fù)印件各一份，確實(shí)無(wú)法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書(shū)原件，收取復(fù)印件三份。

6、根據(jù)不同情形，還需提供以下材料

貸款流程

1、借款人持本人有效身份證件、個(gè)人資信資料和規(guī)定的購(gòu)房資料，向管理中心提出借款書(shū)面申請(qǐng)：

2、管理中心受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的償債能力、購(gòu)房行為、擔(dān)保落實(shí)等情況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評(píng)估：

3、管理中心在規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)符合住房公積金個(gè)人貸款條件的予以批準(zhǔn)，對(duì)不符合住房公積金個(gè)人貸款條件的不予批準(zhǔn)并書(shū)面說(shuō)明理由。

4、管理中心收到抵押或質(zhì)押登記的權(quán)證或憑證副本后，簽發(fā)住房公積金個(gè)人貸款發(fā)放通知單，向委托銀行劃撥委托貸款資金。

5、委托貸款資金到位后，委托銀行為借款人在本行開(kāi)立還本付息賬戶，并為借款人辦理支款手續(xù)。

新政策貸款費(fèi)用規(guī)定(已實(shí)施)

改革前：公積金貸款相關(guān)收費(fèi)主要集中在評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。據(jù)了解，這些中間費(fèi)用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。

現(xiàn)行中：取消申請(qǐng)公積金貸款過(guò)程中辦理貸款保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等多項(xiàng)費(fèi)用。

貸款額度及利率

新政貸款額度變化(已實(shí)施)

改革前：蘭州住房公積金貸款最高不超過(guò)50萬(wàn)元，單身職工貸款額度最高不超過(guò)40萬(wàn)

現(xiàn)行中：蘭州住房公積金貸款最高額度60萬(wàn)元，其中單身職工最高額度50萬(wàn)元

貸款額度：

1、貸款最高額度60萬(wàn)元，其中單身職工最高額度50萬(wàn)元。

2、商品房期房、二手房最高貸款額度不超過(guò)總房款的70%;經(jīng)濟(jì)適用房、單位自建房最高貸款額度不超過(guò)總房款的80%;商轉(zhuǎn)公貸款額度按照商業(yè)住房貸款余額核定;房產(chǎn)抵押貸款最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%且不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%。

3、以符合條件的有價(jià)證券(指財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單)作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)押有價(jià)證券票面價(jià)值的90%。

4、貸款額度不超過(guò)首付款后的剩余房款。

貸款償還

等額本息還款方式

把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金還款方式

貸款人將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。