商業貸款+公積金貸款：西安買房能組合貸款

23日上午，在西安曲江購房的何女士、藺先生夫婦和建行曲江支行的負責人簽訂了一組特殊的貸款合同。為什么說它特殊呢?因為這是昨日西安在全省首推個人住房組合貸款后的第一組合同，也是西部省份第一份組合合同。

新規啟動

在建行先期試運行可撥住房公積金熱線“12329”咨詢

根據住建部、財政部、中國人民銀行《關于發展住房公積金個人貸款業務的通知》精神，按照“盤活存量貸款資產，積極協調商業銀行發放住房公積金和商業銀行的組合貸款”的要求，西安住房公積金管理中心牽頭協調西安市住房保障和房屋管理局、建設銀行陜西省分行等相關業務部門共同推出組合貸款這一新的購房信貸產品，既可以促進住房消費，又可以使更多的公積金繳存人享受到公積金優惠政策。

即日起，西安個人住房組合貸款將在建行陜西省分行先期試運行，購房者可撥打西安住房公積金管理中心客戶服務熱線“12329”咨詢。

根據試點情況，該業務以后還將逐步在其他銀行推出。

規則是啥

公積金貸款與商業貸款之和不超過房屋總價款的70%

西安住房公積金管理中心副主任羅水洲說，個人住房組合貸款是指正常繳存住房公積金并符合住房公積金貸款條件的職工購買自住普通住房時，公積金貸款不足部分由銀行商業性個人住房貸款補足而形成的個人住房貸款模式。西安推出的個人住房組合貸款在陜西是首次，在西部省份也是首次。

個人購買住房時，公積金貸款與商業貸款之和不超過房屋總價款的70%，即房屋總價=購房首付款+公積金貸款+商業貸款。組合貸款中公積金貸款利率和商業性住房貸款利率分別按公積金中心和商業銀行相關規定執行。組合貸款中公積金貸款和商業貸款的貸款期限相同，起止日期相同，放款時間相同，還款方式相同。

有何特點

組合貸款集中了商業貸款和公積金貸款優勢

羅水洲介紹，組合貸款滿足了不同層次公積金繳存人購房需求，擴大了廣大群眾購房貸款方式的選擇。組合貸款集中了商業貸款和公積金貸款兩者的優勢，公積金貸款利率較低，商業貸款沒有最高額度的限制。

采用組合貸款后，既可滿足對住房貸款額度的需求，又能降低購房成本，還能降低貸款資金風險。

據了解，上海，合肥，南京等城市已經推出了這種符合貸款模式。西安住房公積金管理中心此前專門去外地調研過。

如何辦理

借款人必須同時滿足公積金貸款和商業貸款條件

貸款前由于借款人必須同時滿足公積金貸款和商業貸款條件，公積金中心和商業銀行前期對于借款人信譽、償債能力、抵押物狀況要共同進行貸前審核，核查更為仔細。

貸款時組合貸款中商業貸款資金風險由商業銀行承擔，公積金貸款資金風險由委托服務公司承擔，因此三方對組合貸款的辦理、審核、抵押、放款等程序的標準更加統一、更加嚴格、更加規范。

貸款后組合貸款的貸后管理工作，公積金部分由公積金中心負責，由委托服務公司負責相關貸后服務并承擔資金風險;商業貸款部分由商業銀行負責。這樣，雙方對于貸款逾期催收與不良資產處置將更加積極主動。