住房公積金申請貸款條件放寬 將實現繳存異地互認

　　20多年前誕生的住房公積金，初衷是“由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難”，在推動住房分配貨幣化改革、引導城鎮居民住房消費等方面發揮了關鍵作用，但現在因為房價高企、貸款不易、異地存取不便等等原因，遭遇了“沒錢的人幫有錢人買房”的尷尬，其背后機構冗余、監管制度不力等深層問題，更是改革呼聲集中的焦點。

　　據獲悉，為提高住房公積金繳存職工住房消費能力，支持繳存職工購買首套和改善型自住住房，根據《住房公積金管理條例》的有關規定，10月9號，住房城鄉建設部、財政部、人民銀行聯合印發《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》。新政將帶來哪些改變?針對社會的種種質疑，主管部門又有何回應?

《三問新政》

問題一、公積金買房會更方便嗎?

　　《通知》規定：職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，可申請公積金個貸。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，可以合并計算。

　　不僅申請條件大大放寬，針對當下職工跨地區流動日益增強的需要，《通知》要求，各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，并推進異地貸款業務。《通知》還規定，要取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。這一部分費用，均占到貸款總額的千分之三到千分之四。

　　據了解，如今，在全國346個城市中，49個城市的住房公積金個人住房貸款發放率超過85%，107個城市超過75%，大量在50%至75%之間。對此，《通知》要求，發放率低于85%的設區城市，要根據當地情況，適當提高首套自住住房貸款額度;發放率在85%以上的城市，要積極協調商業銀行發放住房公積金和商業銀行的組合貸款。

　　但有專家認為，即便如此，大城市的錢荒問題仍然難解。住建部住房公積金監管司司長張其光介紹，《通知》重申了辦理流程的相關時限，若有主管部門辦理遲緩、房地產企業拒絕公積金貸款的現象，職工可以進行投訴。

　　張其光：(開發商拒絕貸款原因包括)第一，是開發商處于主導地位;第二，前段時間部分地方的公積金管理中心確實辦理效率比較低，周期比較長;第三，對開發商這種行為沒有制約。(對此)首先，管理中心自己要提高效率，第二，我們市場總的形勢來講，已經發生變化，開發商拒貸情況會減少;第三，有個別拒貸的，應該嚴肅處理，我們也建立了黑名單制度。

　　此外，針對現在一些地方推出的將公積金用于大病救助等領域，張其光明確表示，公積金的基本原則是專款專用，應專項用于住房方面。

問題二、公積金新政是在救市嗎?

　　《通知》強調，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。其支持改善性需求指向明確，但與前段時間央行的房貸新政一樣，難免產生“政府救市”的聯想。清華大學房地產研究所所長劉洪玉：

　　劉洪玉：需求端的支持，我們依靠中央政策來引導商業銀行做這些事，商業銀行它有它自己的評判標準，在這個時候住房公積金它可以發揮的作用是非常重要的，也有助于支持我們現在的首套住房、改善型住房這種需要。

　　對此，張其光表示，這次《通知》，實際上早已醞釀，是讓公積金回歸本源的制度完善，未來，也要保持公積金政策的穩定性和連續性。劉洪玉對此表示認同：“如果改革方向正確，看準時機推出新政無可厚非，未來還需進一步淡化公積金的宏觀調控色彩。”

問題三、公積金使用如何更高效?

　　公積金到底有多少閑錢，一直以來有不少猜測。日有不少媒體根據住建部“截至今年3月，全國公積金繳存總額6.47萬億元，余額3.27萬億元”的數據，得出了“3萬億公積金在沉睡”的判斷。

　　住建部住房公積金監管司司長張其光回應說，其中存在誤解。最新數據顯示，截至2017年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元;剩下的3.54萬億繳存余額中，2.43萬億為公積金個貸余額，保障房住房建設試點項目貸款余額和購買國債余額分別為431億和62億，也就是說，這部分的資金使用率達到了70%，基本逼商業銀行水。

　　即便如此，盤活存量貸款資產也有巨大空間。有專家表示，幾年前美國的次貸危機，使大家談房貸證券化色變，但美國是因為貸款源頭出了問題，給了不應該貸款的人貸款，我國應該鼓勵一定程度的創新，不能因噎廢食。

　　此外，根據規定，設立住房公積金管理中心的單位應在市一級，但目前全國仍有規定外各級公積金管理機構兩百多個，造成資源浪費、信息不暢、監管不力。對此，《通知》指出，未按規定調整到位的分支機構，要盡快納入設區城市住房公積金管理中心統一制度、統一決策、統一管理、統一核算。設區城市住房公積金管理中心統籌使用分支機構的住房公積金。對此，有專家指出，希望能更進一步，在省的范圍，甚至國家范圍統籌使用。

　　通盤改革路徑，還需法制層面加以推進。對于廣受關注的《住房公積金管理條例》修訂進程，張其光表示，按照十八屆三中全會要求，有關部門正在抓緊研究、論證。