小修小補的改革措施，僅僅是小手術而已，僅僅是頭痛醫頭腳痛醫腳的措施。住房公積金這個的東西發展到如今，積累的問題不僅僅是提取難、貸款難這些淺層次的問題，而是牽扯到分配不公的深層次問題。確實到了動大手術、從根本上改革的時候了。

　　按照現在的制度，即便是相對簡便的買房提取公積金，購房合同、貸款合同、發票這一大堆材料也夠你準備的。好消息是，在全國多地這種麻煩即將成為歷史。

　　據說從7月1日起，北京、武漢等地公積金政策變化較大，主要表現在公積金提取上，關鍵詞集中在兩個字：簡化。這是公積金新政的一大亮點。

　　住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房社會保障制度的組成部分。但長期以來存在的一個弊端是，公積金提取難，貸款難。一句話，使用上手續繁雜、難度大。這就使得作為住房社會保障組成部分的公積金在高房價肆虐情況下發揮的保障作用極其有限。社會上對公積金改革的呼聲此起彼伏。

　　不可否認的是，這幾年公積金制度改革取得一些進步。比如提取難問題有一定程度的緩解。過去，住房公積金只有在職工購房或者房屋大修之時才能提取，其實主要是職工購房一個硬性條件才能提取使用。否則，直到退休后才能劃轉個人賬戶上。雖然是職工個人的資金，卻眼睜睜看著躺著直到退休。隨著高房價肆虐全國，對居住需求方式多元化漸成趨勢，比如：租房成為城市職工面對高房價的一種無奈選擇。既是租房，每月支出負擔仍然不輕。好則，一些城市在公積金使用上向租房資金需求開了一個口子。可以按年或者按季度提取公積金用于租房。

　　以北京版新規為例，租房提取公積金今后將由一年提取一次，縮短為三個月提取一次，提取的限額是本人和單位繳存公積金三個月的總和。今年4月，上海進一步放寬提取住房公積金支付房租、物業費政策，提高提取額度。武漢將從7月1日起實施住房公積金提取新政，月收入在1900元以下且從未使用過公積金貸款的職工，可定期提取公積金。

　　特別是北京利用公積金系統生成的現成數據，來掌握這些公積金貸款購房人的信息，其他的什么購房合同、購房協議這一類的都不需要提供。提取或者貸款者提供一個購房申請、身份證原件復印件，再加個人銀行儲蓄帳戶就可以了。這將大大簡化和方便了職工使用公積金。這些在公積金提取上的新規新政都非常值得肯定。

　　但必須看到，這些都是小修小補的改革措施，僅僅是小手術而已，僅僅是頭痛醫頭腳痛醫腳的措施。住房公積金這個的東西發展到如今，積累的問題不僅僅是提取難、貸款難這些淺層次的問題，而是牽扯到分配不公的深層次問題。確實到了動大手術、從根本上改革的時候了。

　　應該從住房保障體制的金融政策性思路出發，盡快按照十八屆三中全會《決定》要求“研究建立住宅政策性金融機構”，以解決城市低收入者、進城農民工和中產夾心階層購房資金不足問題。

　　基本思路是將現在的住房公積金規模和商業銀行首套房優惠貸款資源整合在一起，成立的、專司住房保障金融支持功能的政策性或者準政策性住宅金融機構或者叫做住房保障性銀行。類似于美國政府自助的房利美、房地美公司。不同之處是，美國“兩房”是在住房抵押債券市場給房貸機構提供流動性支持，而不是直接發放住房貸款。當然，未來的住房保障性銀行發展到一定規模后，也可以從事住房債券化業務，通過購買商業銀行等貸款機構的住房債券產品給其提供流動性支持。

　　然后，將職工繳存的住房公積金作為“住房保障性銀行”的特殊股金，不但享受存款利息收益，而且分享年度經營紅利分紅。類似農村信用社成立之初的模式。

　　總之，住房公積金制度必須創新，出路在于著眼于長遠進行根本性改革。