為什么已經有社保還要投保商業養老險?

1.社保一般沒有生命保額

若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫恤金。

2.社保沒有豁免保費的功能

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病(包括意外)時，那么余下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

3.養老僅靠社保是不夠的

成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。

4.社保只報銷規定內的藥品

社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻可以直接使用理賠款。

5.社保對醫療實行報銷制度

社保先墊錢后報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

后續消費品后續治療費用;

不能工作而失去收入來源費用;

發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等。

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1、基本養老保險

基本養老保險(亦稱國家基本養老保險)，它是一種社會保險制度，以保障離退休人員的基本生活為原則。它具有強制性、互濟性和社會性，一般由國家、企業和個人三方共同負擔，統一使用、支付，使企業職工得到生活保障并實現廣泛的社會互濟。

溫馨提示：首先，基本養老保險一般要繳滿15年，到退休的時候才能終生享受基本養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。二是如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%-9%的養老金全部退給你。單位給你交的20%會全部劃到國家的養老統籌基金里，為國家做貢獻。第三，養老保險實行“多繳多得”原則;由于社保中斷期間不計入工齡，中斷時間越長、繳費金額越少，最后領取的養老金也越少。

2、企業補充養老保險

企業補充養老保險又稱企業年金，它是指由企業根據自身經濟承受能力，在參加基本養老保險基礎上，企業為提高職工的養老保險待遇水而自愿為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。企業補充養老保險是一種企業行為，效益好的企業可以多投保，效益差的、虧損企業可以不投保。

溫馨提示：職工在嚴重違法、違紀、自動離職等情況下，補充養老保險待遇的處理，由企業補充養老保險方案規定。換句話，離職后公司繳納的補充養老金是不是給你，其決定權在于公司。

3、個人儲蓄型養老保險

職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。有利于增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性;同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。

溫馨提示：參考個人儲蓄性養老保險發展較為完善的國家，如美國等，主要是用來滿足更高層次的養老保障需求。目前國際上個人儲蓄性養老保險大多采用信托管理模式，資產配置主要根據個人風險偏好制定。

4、商業養老保險

商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金養老保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水。