煙臺多數老年人難接受以房養老 認為出租更劃算

　　7月1日起，我國“以房養老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進行為期兩年的試點。消息一出，引發了社會多方的關注，對此的反映也各不相同。“以房養老”作為一種新興事物，從開始的時候便備受爭議，因為無論從傳統觀念，還是現實條件來看，其推行的條件都并未很成熟。與之相比，靠房子收租或者房屋增值收益來存養老錢等方式則似乎是被老百姓普遍接受的事情。

以房養老實際上是用房子購買養老保險

　　7月1日起，我國“以房養老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進行為期兩年的試點，這使得以房養老的話題再次歸回到人們的視線當中。那么，以房養老究竟是一個什么樣養老方式，又有著怎樣的特點呢?

　　據了解，“以房養老保險”實際是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。擁有房屋完全產權的老年人將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險等相關費用。

　　另外，目前開展的試點產品分為“參與型”和“非參與型”兩類。“參與型”產品指保險公司可參與分享房產增值的收益，增值收益依照合同約定在投保人與保險公司之間進行分配;“非參與型”產品指保險公司不參與分享房產增值的收益，抵押房產價值增長全部歸屬于投保人。

　　所以，簡單來說，所謂的“以房養老”還是老百姓向保險公司購買養老保險，只不過購買用的不是錢，而是自己的房子。

傳統養老觀念、房價波動等成為阻礙因素

　　雖然說目前的以房養老剛剛進入試點階段，但是考慮到各方因素，未來的推廣普及可能并不會那么容易。為此，記者也采訪了一些老人。

　　“把房子給銀行或者保險公司，然后我按期領養老錢?我肯定不干。與其把房子給了那些不認識的人，為什么不留給我自己女兒與兒子呢。人老了，生個病孩子們還會照顧，把房子給了銀行和保險公司，難道他們會有人陪著我去看病照顧我?”剛退休不久的于先生說出了很多老人共同的想法。可以說，中國這種傳統的兒女防老的觀念深入人心成為了以房養老未來發展的首要困難。對于中國老人來說，將房子抵押給銀行或者保險公司，不留給自己的兒女，似乎于情于理都接受不了。而且，對于銀行或者保險公司的養老，多數人還是難以信任。

　　另外，房價波動能否承載起未來的養老也成為了備受質疑的地方。今年上半年，全國樓市普遍遇冷，成交量與成交價格紛紛停滯甚至下降，如果按照目前的樓市價格估值市民房產，那么未來房價一旦出現大幅度的變化后又該如何處理。煙臺某大型壽險公司工作人員告訴記者，其實銷售“以房養老保險”對于保險公司來說也是個挑戰，尤其是目前人均壽命在不斷增長，房產未來價值走勢又難以預判的情況下，“以房養老”對他們來說也會隱藏一定的風險。

收租金等傳統養老模式更適合“以房養老”

　　與剛剛試點的“以房養老保險”相比，通過出租房子收租金、等待房產增值或者留給孩子等傳統養老方式則更加被老百姓所接受，顯然是目前真正意義上的以房養老。

　　瑪雅房屋馮經理告訴記者，目前煙臺的租房市場還是比較不錯的，房租價格也一直處在一個穩定上漲的階段。一般來說，市區60米房子的租金早已經超過了1000元，大部分都在1200元左右，一些距離學校或者商業區較的房子租價則更是高出不少。所以，對于一些手里有房的老人來說，對外出租顯然是非常不錯的選擇。

　　不少業內人士也分析，從老人自身角度考慮，對外出租房子不但能夠有穩定的租金收入，最后還能將房子留給子女，或者在應急的時候將房子賣掉，可選擇的方式相比于“以房養老”更加多源，也明顯更符合我國的國情。另外，保留房產以待升值帶來的收益也是一個不錯的選擇。雖然目前的房產市場形勢并不明朗，但是對于學區房等稀有房產資源來說，下跌的可能性相對較小，所以投資一些升值幾率較大的房產也不失為養老的又一選擇。

以房養老注定面對的是小眾群體

　　今年年初，有媒體報道成都“以房養老第一人”表示后悔了，對于以房養老模式能否推廣普及的問題，多數人都表示并不太看好。因為無論從哪方面因素考慮，這種模式發展都比較困難。

　　從目前情況來看，即便是以房養老制度比較成熟的美國等國家來說，以房養老的受眾群體也只是很小的一部分。在國內，以房養老的受眾面可能會更小一些，對于一些獨居老人或者失獨老人的養老來說可能會有所啟發。著名經濟學家郎咸在一檔財經節目里就曾表示，以房養老針對的更多是一些地段較好，升值潛力較高的有房群體，對于一些市場較小，地段較偏僻，又比較破舊的房子來說，顯然是沒有人愿意要的。

　　無論如何，在我國目前養老保障體制并不完善的情況下，以房養老試點工作是一種對新的養老商業模式的探討，未來究竟會有怎樣的發展，我們將拭目以待。