從本月起，保險版的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品在北京、上海、廣州等一線城市開始試點，這種產(chǎn)品確切的名字應(yīng)該叫“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，不過，從試行之后各地網(wǎng)友對此的評價來看，網(wǎng)民對此產(chǎn)品持保留意見，甚至部分網(wǎng)友直言，怕自己“命短”不劃算。

以房子換養(yǎng)老 行得通嗎?

　　“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”俗稱保險版“以房養(yǎng)老”或者“倒按揭”，其操作模式是這樣的，60歲以上、擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，按照約定領(lǐng)取養(yǎng)老金直至去世，作為回報，去世之后，保險公司獲得房產(chǎn)處置權(quán)。

　　目前國際上通行的“以房養(yǎng)老”模式，實施的主體有銀行、保險、信托等金融機(jī)構(gòu)，但無論是何種類型的以房養(yǎng)老，在具體運作模式上都具有高度的相似性。即從老年人角度看，都需要將其房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲取養(yǎng)老金，但其通常可以繼續(xù)擁有自有房屋的居住權(quán)，或者到專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)享受晚年生活。

　　不過，中國的老年人由于傳統(tǒng)觀念，對這種形式還存在疑慮。在一般中國老年人的觀念里，房子是自己“百年”后留給子孫的重要遺產(chǎn)，怎么可能留給金融機(jī)構(gòu)處置呢?

　　當(dāng)然，以后可能會有些老人接受這種養(yǎng)老方式，但不一定能獲得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充。

實施起來諸多難題

有人擔(dān)心自己“命短”太虧了

　　用房子換養(yǎng)老，是許多人對其的通俗理解。但這一新型的養(yǎng)老形式，除了觀念一時還很難扭轉(zhuǎn)之外，卻面臨著非常具體的難點，阻礙其推廣。

　　首先，這是一個非常復(fù)雜的險種，涉及到政策、法律、人的壽命及房價的漲跌等多個方面，推行起來有很多困難。其中最重要的問題是，國內(nèi)的房產(chǎn)只有70年產(chǎn)權(quán)，如果產(chǎn)權(quán)到期，保險公司能否將房子過戶仍屬未知。

　　此外，很多網(wǎng)友認(rèn)為不劃算，一套價值上百萬的住房在60歲的時候押給了保險公司，萬一自己命短活不長就虧大了。

　　而對險企而言，人們的均壽命越來越長，這意味著支付的養(yǎng)老金將越來越多，屆時房價出現(xiàn)下跌，對企業(yè)的打擊是致命的。