淺談以房養(yǎng)老政策：恐將出師未捷身先死

6月23日，保監(jiān)會召開消息宣布會，發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于開展晚年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》。今朝，得到“以房養(yǎng)老”政策試點的地域僅為北京、上海、廣州、武漢，試點時代自2017年7月1日起至2017年6月30日止。《意見》自2017年7月1日起實驗。

固然就海內(nèi)況來看，確實存在對“以房養(yǎng)老”的需求，但因為今朝政策上不完美，政策還沒有開始實驗，從今朝的市場回響來看，作為首要參加者的晚年人和保險公司均反應(yīng)冷漠。

保監(jiān)會有關(guān)部分認真人當天答記者問時暗示，反向抵押養(yǎng)老保險只是通過市場化本領(lǐng)運作的一種增補養(yǎng)老方法，是為已擁有房產(chǎn)的晚年人提供一種增進養(yǎng)老資金來歷的選擇，并稱“不會影響晚年人傳統(tǒng)的養(yǎng)老方法”。

對付保險公司來說，在今朝的政策框架下，不只要包袱房產(chǎn)貶值帶來的風險，還要包袱晚年人長命帶來養(yǎng)老金付出年限延遲的風險;而對付晚年人來說也是一樣，假如晚年人年數(shù)高出條約期，而憑證原條約協(xié)議的養(yǎng)老金已經(jīng)發(fā)放完，這時晚年人的一般糊口又該怎樣保障?其它，我國的傳統(tǒng)文化“老有所居”也使得晚年人對付以房養(yǎng)老起勁性不高。

按照保險公司對付投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理賞罰方法差異，試點產(chǎn)物分為參加型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)物和非參加型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)物。參加型產(chǎn)物指保險公司可參加分享房產(chǎn)增值收益，通過評估，對投保人所抵押房產(chǎn)代價增添部門，依照條約約定在投保人和保險公司之間舉辦分派。非參加型產(chǎn)物指保險公司不參加分享房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)代價增添所有歸屬于投保人。

上述產(chǎn)物的計劃是成立在房價的一連上漲的條件下，假如房價沒有上漲，乃至呈現(xiàn)下跌，那功效將會怎么樣?其它尚有一個題目，就是屋子的估價，啥么樣的機構(gòu)參加估價才會越發(fā)公道、客觀?到時別又把養(yǎng)老的屋子當成唐僧肉了。

關(guān)照劃定，要禮聘具有一級天資的房地產(chǎn)估價機構(gòu)對房產(chǎn)代價舉辦評估，用度由保險公司和