四川遂寧已經開始落實執行住房公積金新政

哪種貸款方式更適合你

樓市新政齊發，引發一輪搶購熱。關乎業主切身利益的公積金政策會有什么變動?繁瑣的條文解釋，看得頭昏腦漲，更讓很多人成了政策小白。到底怎么用公積金買房呢?昨日，記者就市民最關心的問題致電市住房公積金管理中心。該中心一名劉姓工作人員告訴記者，自新政發布后，市住房公積金管理中心每天都接到大量市民致電或到場咨詢。目前，我市已經開始落實執行住房公積金新政，至于采用何種方式的公積金貸款，還需因人而異。

公積金貸款首付最低付2成 取消90米限制

劉先生今年結婚，正在跟女朋友籌備婚房。他們通過中介選了一套98米的小戶型，總價48萬元，是業主滿五年的唯一住房;因為兩個人一直繳納公積金，所以想通過公積金貸款買房，公積金貸款新政出臺后，他在如何貸款買房上猶豫不定。

像劉先生這樣首次買房的群體，購買的住房面積為98米，現在買房的首付款僅為20%。因為取消了此前住房90米的限制，所以他的首付也從原先的30%下調為20%。按48萬元的總價來算，他的首付款將從14.4萬元下降為9.6萬元，兩者之間的差額為4.8萬元，減輕了他的首付壓力。

公積金貸款二套首付降低 買房首付少一半

唐小姐在年前提前還清了住房貸款，因為她兒子馬上要升入小學，所以她決定重新買套小戶型，最終挑了一套總價60萬元的學區房，因為公積金貸款二套房的首付比較高，所以她想賣掉手中這套房。日公積金新政出臺后，二套房的首付比例下調，她決定馬上出手購房，只是不了解新政后自己的首付是多少。

按照最新政策，二套房首付比例將從原先的60%下調為30%。唐小姐購買的住房總價為60萬元的房子，按照以前的政策，她賣掉手中住房后要掏60%的首付，即36萬元，而新政出臺后，她賣掉房子后再買房只需要掏18萬元的首付款，也就是30%，首付款的金額比原先減少了一半，新政策的出臺為她節省了18萬元的首付金，極大地降低了她的買房門檻。

二次購房采用組合貸款 首付比例統一下調為40%

顧先生是外地人，在老家貸款買過一套商品房，現在貸款已經還清。最央行頻繁出臺新政，他想趁著政策的“春風”再買一套180米的三居，總價90萬元，因為繳納公積金，所以他想用組合貸購買。

顧先生屬于二次置業，如果用組合貸購房，按最新政策在不賣掉現在這套房的情況下，首付比例下調為40%。他購買的這套房價格為90萬元，首付款是36萬元。因為公積金雙職工最高的貸款額度為40萬元，剩余的14萬元需要采用商業貸款。在原先政策下，他的首付為70%，即63萬元。組合貸款的二套房首付比例下調后，他買房比以前少付27萬元的首付。

值得注意的是，我市目前公積金雙職工最高的貸款額度為40萬元，而單職工最高的貸款額度為35萬元。如果顧先生家中只有一人購買了公積金，則有5萬元的差異。

小貼士

公積金貸款妙用更省錢

用公積金貸款，必須先知道它的優勢有多少。住房公積金貸款與商業銀行按揭貸款的區別，發現公積金貸款和商業按揭貸款利率的差別大概是2個百分點。五年以上的住房公積金貸款年利率為4.0%，而當前商業貸款五年以上的年利率為5.9%。

公積金貸款有上限，對一部分人來說需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率，所以還貸時應優先償還商貸。按照這個思路，就應當拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。

正在租房并且暫時沒有買房打算的人群，可先使用公積金來分擔房租壓力，有買房打算后，算好時間提前停止提取公積金即可。公積金貸款額度有上限，在賬戶里留太多錢也不一定都能用上。這樣租房與貸款結合的形式能更充分利用公積金。