央行公告！3月1日開始，你的房貸要重新簽！多家銀行已經(jīng)發(fā)布通知！

根據(jù)央行【2019】30號(hào)公告，從2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

與此同時(shí)，工行、中行、建行、招行、農(nóng)行、興業(yè)、郵政、交行、浦發(fā)等多家銀行分別發(fā)布通告：銀行所有存量房貸利率的計(jì)價(jià)方式，要轉(zhuǎn)換為“LPR+點(diǎn)數(shù)”或者“固定利率”模式，3月1日起開始辦理，截至8月31日。

也就是說，如果你仍在還個(gè)人住房貸款，就需要去銀行重新簽貸款合同。大家可以關(guān)注各自貸款銀行的通知。

這意味著什么？所有人房貸將“重新定價(jià)”！這對于數(shù)千萬“有房貸”的中國家庭來說，無疑是一個(gè)重磅消息！

哪些房貸合同需要重新簽？房貸利率如何轉(zhuǎn)換？

中國目前個(gè)人房貸余額大約有28.5萬億元，其中大約28萬億都屬于“存量房貸”，都需要重簽合同，改變計(jì)算方式。

眾所周知，早前大家的房貸利率也不是全部相同的，有人拿到了9折的優(yōu)惠，有人卻要上浮20%，那么，房貸利率轉(zhuǎn)換之后，新的房貸到底是怎樣的？

①哪些房貸合同需要調(diào)整重簽？

根據(jù)時(shí)間分為兩種：

✓ 2019年10月8日前簽訂的房貸，全部需要轉(zhuǎn)換（已經(jīng)還到最后一年的不需要）。

✓ 2019年10月8日至2020年1月1日之間簽的合同，并且合同上約定，利率定價(jià)方式為“基準(zhǔn)利率上浮XX%”的房貸。

②哪些不需要轉(zhuǎn)換？

公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分，不需要轉(zhuǎn)換。

房貸在一年內(nèi)就還完了，也就是2020年12月31日之前到期的，不需要轉(zhuǎn)換。

③轉(zhuǎn)換后，第一年房貸利率不變

從央行此前公告看，此次房貸利率切換規(guī)則是：

1、確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整；

2、加點(diǎn)數(shù)值為原合同最的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值(可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變；

3、轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水保持不變。

簡單而言，轉(zhuǎn)換后，重簽之后的第一年，你的貸款利率是不變的，所加基點(diǎn)=實(shí)際房貸-2019年12月5年期LPR利率（4.8%）。

舉個(gè)例子：

01

九折房貸的轉(zhuǎn)換

所加基點(diǎn)

=4.41%-4.80%=-0.39%，

也就是說，“加點(diǎn)”是“-39個(gè)基點(diǎn)”。

02

上浮20%房貸的轉(zhuǎn)換

所加基點(diǎn)

=5.88%-4.80%=1.08%，

也就是說，加點(diǎn)是“108個(gè)基點(diǎn)”。

需要注意的是，加點(diǎn)一旦確定，將會(huì)伴隨整個(gè)還款周期。

下面，我以基準(zhǔn)利率（4.9%）上浮或折扣的不同比例進(jìn)行了計(jì)算，大家可以參考。

注意：2020年3月份首次轉(zhuǎn)換時(shí)LPR用的是2019年12月的LPR，也就是4.8%；2021年開始，每年一調(diào)時(shí)LPR用最新的5年期LPR利率。

馬鞍山10家銀行房貸利率最新調(diào)查！

那么，目前馬鞍山的各大銀行利率情況如何了呢？我們電話聯(lián)系了馬鞍山10家銀行，詳情一起來看……

從致電的結(jié)果可知，目前馬鞍山的首套房和二手房的執(zhí)行利率變化不大，分別為5.88%和6.37%，民生銀行、興業(yè)銀行和徽商銀行首套房、二套房的執(zhí)行利率低于普遍執(zhí)行利率。

民生銀行首套房執(zhí)行利率為5.65%，興業(yè)銀行首套房執(zhí)行利率為5.83%，徽商銀行首套房5.64%，二套房均為5.88%。

再看首付比例方面，基本上沒有多大變化，多為首套房按30%，二套房為40%。其中中國銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行和中信銀行首套房最低可按20%，二套房按30%；招商銀行和民生銀行二套房首付比例可為30%。

選擇固定利率，還是一年一變？

關(guān)于此次轉(zhuǎn)換，央行提供了兩個(gè)選擇：

1、一年重新定價(jià)一次。房貸利率每年均可調(diào)整一次，如果當(dāng)年最新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。

2、固定利率。意味著，在未來20年或30年整個(gè)房貸周期，利率都會(huì)保持不變。舉個(gè)例子，隔壁老王去年買了房，他的房貸利率是5.88%，他選擇了固定利率，意味著未來30年都是5.88%。

那么，該如何選擇？

從目前來看，利率下降仍是大勢所趨。就在2月27日，央行副行長劉國強(qiáng)表示，下一步將繼續(xù)推進(jìn)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，引導(dǎo)整體市場利率和貸款利率下行。

目前全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入大寬松時(shí)代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，而我國的利率相比于幾年前也已經(jīng)大幅下行。

在中國，2010年前后的房貸基準(zhǔn)利率一度接7%，而如今不到5%，利率持續(xù)走低可能是未來5到10年的大勢所趨。這種背景下，固定利率顯然與時(shí)代趨勢背離。

因此更傾向于，選擇一年一變的浮動(dòng)利率更好。

建議馬鞍山買房人把握這次機(jī)會(huì)，把之前的房貸合同去找您的貸款銀行做一下更改，可能會(huì)節(jié)省不少利息。