從河北銀監局獲悉，截至9月末，石家莊市房地產貸款（房地產業+住房按揭）余額2264.71億元，較年初增加495.13億元，新增房地產貸款占全部新增貸款的40.03%。但是與去年相比，調控政策效果已經開始顯現，新增貸款占比同比下降5.47個百分點。其中受影響最大的是二手房貸款，部分銀行的二手房貸款業務因二手房交易量下滑而受到影響。目前石市二手房貸款利率普遍高過新建住房，部分銀行的二手房貸款利率上浮15%-30%。

二手房貸款利率上浮超過新房

今年9月，石家莊市樓市調控政策再升級。《石家莊市人民政府關于加強房地產市場調控的補充意見》明確規定，即日起，本市戶籍居民家庭新購住房的，5年內不得上市交易。非本市戶籍居民家庭在申請購買首套住房時，須提供3年內連續繳納24個月及以上個人所得稅納稅證明或社會保險繳納證明，限購1套住房。新政對樓市的影響很快顯現，石市二手房交易量下滑。體現在貸款方面，二手房貸款也出現下滑，且利率上浮較多。

河北銀監局人士介紹說，就限售新政對銀行房貸業務的影響來看，大部分機構普遍反映新政執行一個月時間其房貸業務未發生明顯變化，主要原因是前期符合放款條件的業務積壓較多，辦理的業務主要以前期的存量業務為主。但是，也有部分機構反映新政對二手房貸款業務影響明顯，一手房貸款業務量發展則較為穩。

據調查，目前絕大部分機構對于首次購買普通住房的，貸款利率執行不低于基準利率上浮10%，二套住房貸款最低執行基準利率上浮20%，三套房貸款則不予以受理。二手房貸款利率較新建住房利率相對較高，部分機構二手房首套貸款利率要求基準利率上浮15%以上，二手房二套住房基準利率上浮30%以上。

從目前了解到的情況看，仍執行基準利率或打折利率的貸款主要為存量貸款，即前期已經發放的貸款。新增貸款中，基準利率和打折利率均已不見蹤跡。

首付比例“認房又認貸”

對于各銀行的首付比例情況，據河北銀監局調查，各機構均能夠嚴格執行政府部門及監管部門房貸政策有關規定：對于本市戶籍居民家庭首次購買普通住房的個人住房貸款，首付款比例均執行不低于30%；對已擁有1套住房且無購房貸款或貸款已結清的，為改善居住條件申請個人住房貸款購買普通住房，首付款比例不低于40%；對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的，再次申請個人住房貸款購買普通住房，首付款比例不低于50%。對購買第3套及以上住房的，停止受理業務。

還有部分銀行房貸政策相對更為嚴格，要求二套房首付不低于50%。

統計顯示，由于石市存量房地產貸款規模較大，基準利率及以下貸款余額占比仍然較高，9月末，全市銀行業利率下浮的個人按揭余額為1416.30億元，占到全部個人按揭余額的78.56%，但與去年同期相比，增速下降了28.15個百分點。同時，利率上浮貸款的增速明顯提升。

，央行發布公告稱，為進一步深化LPR改革，自2020年3月1日起金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR（貸款基礎利率）為定價基準加點形成。存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。

劃重點

根據央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換要遵循以下原則： 第一，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。轉換后的貸款定價基準有兩個選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協商確定。但借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。第二，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。因此，如果你的貸款合同還剩1年到期，此次定價基準切換可以不參與。第三，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水應保持不變。也就是說，存量商業住房貸款利率定價基準切換前后，個人的實際利息支出是不變的。這也利于穩定房地產市場預期，保護貸款人的利益。第四，除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。