李東榮認(rèn)為，在看到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成績的同時(shí)，要保持一個(gè)“清醒的頭腦”。金融業(yè)是充滿誘惑的行業(yè)，強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不例外。在新的互聯(lián)網(wǎng)表現(xiàn)形式下，風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散更加隱蔽，同時(shí)混業(yè)經(jīng)營的業(yè)態(tài)也帶來很多挑戰(zhàn)。監(jiān)管要不斷去適應(yīng)。

他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融改革發(fā)展中，必然有其地位和作用。“大多數(shù)企業(yè)是真心實(shí)意想辦好的，從一開始就要認(rèn)識和遵循金融的基本規(guī)律，自律極其重要。”李東榮提到，作為行業(yè)自律組織，正在組建中的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求每一位成員要對風(fēng)險(xiǎn)有所敬畏，要愛護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，尊重行業(yè)規(guī)律。

劉明康提到，現(xiàn)在出現(xiàn)的問題大多在于臺自身想?yún)⑴c資金往來。而一些臺做大資管業(yè)務(wù)，將臺作為通道，違背了互聯(lián)網(wǎng)金融本身的發(fā)展規(guī)則。“只有做小、做分散、做簡單產(chǎn)品才能活下來。否則就離死不遠(yuǎn)”。

他表示，正因?yàn)橐苿踊ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈能顛覆現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)，所以監(jiān)管才鼓勵(lì)，但絕不支持行業(yè)“發(fā)瘋”。

劉明康表示，監(jiān)管只能起到提醒的作用，關(guān)鍵還是靠自律。希望互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)真正利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)揮創(chuàng)新的作用。

全國政協(xié)委員、中國保監(jiān)會原副*李克穆的會上提出“注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，注重銀證保的監(jiān)管差異性，注重監(jiān)管創(chuàng)新”等幾點(diǎn)建議。

他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對于監(jiān)管是一個(gè)新的挑戰(zhàn)，政策層正在以監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新。如果缺乏防風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)就是不可逆的，反之，風(fēng)險(xiǎn)就是可控的。

全國政協(xié)委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦認(rèn)為，供給側(cè)改革的核心是提高全要素的生產(chǎn)率。互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的是解決信息不對稱，如果能夠在速度、精準(zhǔn)、信息不對稱等方面實(shí)現(xiàn)價(jià)值，才能在熱潮之后留下有意義的東西。

而此前的一些惡意案例，反映出的是信息的進(jìn)一步不對稱，是“古老的騙術(shù)穿上了互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣”。如何對真假創(chuàng)新進(jìn)行識別、校正，對于監(jiān)管來說是一個(gè)挑戰(zhàn)。

劉世錦表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)看起來雖然“涼了一點(diǎn)”，但也很正常。在未來如果結(jié)合產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，將會有很大的空間，也才能真正推動供給側(cè)改革。

全國政協(xié)委員、中國電子學(xué)會秘書長徐曉蘭提議，要加快監(jiān)管細(xì)則的出臺，統(tǒng)籌多維一體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管評估數(shù)據(jù)體系，同時(shí)還要加強(qiáng)對行業(yè)不切實(shí)際的宣傳的管控。

全國政協(xié)委員、香港特區(qū)政府策略發(fā)展委員會委員方方認(rèn)為，要大力加強(qiáng)對于投資者教育，同時(shí)要對互聯(lián)網(wǎng)金融采取開放的態(tài)度，允許有發(fā)展的空間。另外要把底線劃清楚，保證行業(yè)的健康發(fā)展。

全國政協(xié)委員、上海市政府參事趙宇梓認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮很大作用，但創(chuàng)新與監(jiān)管的衡需要重視，“有段時(shí)間過于強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新，帶來了一定的副作用”。互聯(lián)網(wǎng)金融正是因?yàn)閷捤傻沫h(huán)境才得以快速發(fā)展，但風(fēng)險(xiǎn)也在隨之隱藏。因此監(jiān)管要有前瞻性、預(yù)見性。

他提到，目前監(jiān)管傾向于將職責(zé)下放，但地方金融辦無論是編制、人員能力等方面，承接這一任務(wù)存在困難。

互金兩會提案互聯(lián)網(wǎng)金融處于監(jiān)管關(guān)鍵期

一年一度的全國兩會即將開幕，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)計(jì)將成為兩會代表關(guān)注的焦點(diǎn)。“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年，在該年召開的全國“兩會”上，全國政協(xié)委員、提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。

在2015年的全國“兩會”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴(yán)格監(jiān)管。不過，與2017年稍有不同的是，2017年地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點(diǎn)轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當(dāng)然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。

日，由華夏時(shí)報(bào)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合主辦了互聯(lián)網(wǎng)金融專題研討會。會議邀請到了政協(xié)委員、監(jiān)管代表和行業(yè)領(lǐng)袖等參加。愛錢幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會。全國政協(xié)委員徐曉蘭，基于過去對傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)研，徐曉蘭提出了以下主要爭議和問題：

非對稱的監(jiān)管問題。互聯(lián)網(wǎng)金融沒有形成體系，金融主體的法律地位和業(yè)務(wù)邊界尚未明確。如果用傳統(tǒng)的方式監(jiān)管，是否有利于互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的發(fā)育。一管就死，一放就亂在很多行業(yè)領(lǐng)域都出現(xiàn)，但金融更加敏感，這是我國經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，如果出現(xiàn)問題會撼動我國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，破壞力更加顯現(xiàn)。

愛錢幫CEO王吉濤在華夏時(shí)報(bào)“兩會”話題研討會上感慨地說，去年7月出臺的指導(dǎo)意見是利好，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)有些風(fēng)聲鶴唳的感覺，e租寶出事之后，我們現(xiàn)在憂慮監(jiān)管細(xì)則能否如期落地，規(guī)則應(yīng)該盡快明晰，哪怕這個(gè)意見不那么完善，有一個(gè)總比沒有好。“但現(xiàn)在這么猛烈地到來，我很擔(dān)心這個(gè)行業(yè)，而朋友總是擔(dān)心我的人身安全。”

資金安全問題。在沒有第三方托管的條件下，基于大數(shù)據(jù)的信用評級的管控措施能否替代傳統(tǒng)金融的信用評級體系。互聯(lián)網(wǎng)金融會說我們基于大數(shù)據(jù)的評估體系為何還出現(xiàn)問題，這給我們提出一個(gè)問題：如何保證我們的信用評級體系。

金融的消費(fèi)權(quán)益保護(hù)行為。互聯(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，取證需要專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，是否會造成消費(fèi)者維權(quán)的現(xiàn)實(shí)困境。當(dāng)然，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，來自互聯(lián)網(wǎng)金融的意見，站在自己的角度提出自己的問題。

為此，徐曉蘭在發(fā)言中建議：第一，鼓勵(lì)扶植互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入既有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。第二，不同業(yè)態(tài)的監(jiān)管，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管業(yè)態(tài)和框架中，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)的結(jié)合。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行行業(yè)主動管理和分級管理。第四，建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)保護(hù)和協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)施消費(fèi)者專門的保護(hù)機(jī)構(gòu)。“當(dāng)然，從長期發(fā)展來看，還要從國家戰(zhàn)略層面大力推動發(fā)展，統(tǒng)籌多維的立體大數(shù)據(jù)體系，建立全面的信用體系，創(chuàng)新監(jiān)管方式，改善金融的生態(tài)。”

王吉濤還表示，政策的一致性不足。國家執(zhí)政政策的穩(wěn)定性。希望監(jiān)管規(guī)則盡快落地，穩(wěn)定的執(zhí)行。尺度如何把握的問題，制度層面上，適度的輿論引導(dǎo)。現(xiàn)在整體上是運(yùn)動式的，整風(fēng)式的管理方式。

2016全國“兩會”：互金提案或是一個(gè)熱點(diǎn)

2017年的全國“兩會”將會于3月3日和3月5日在北京開幕，而在這之前，各省、自治區(qū)、直轄區(qū)的地方“兩會”已經(jīng)如火如荼地召開。在那些已經(jīng)召開的地方“兩會”上，與互聯(lián)網(wǎng)金融(包括P2P網(wǎng)貸等)相關(guān)的提案頻繁出現(xiàn)。

在銀客網(wǎng)總裁林恩民看來，因?yàn)榻衲耆珖�“兩會”最主要的議程是討論并審《議關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》(以下簡稱“《建議》”)，而就在2015年11月公布的《建議》中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”第一次被寫進(jìn)了國家的“五年規(guī)劃”中，由此，相信會有不少政協(xié)委員，提有與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的提案。而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、改革等或許又是政協(xié)委員們關(guān)注的重點(diǎn)。

地方兩會互金話題引政協(xié)委員熱議

日，在浙江省省政協(xié)第十九次“浙江政協(xié)?民生論壇”上，浙江省省政協(xié)委員、交通銀行浙江省分行高級督察俞炯玲指出，當(dāng)P2P進(jìn)入中國后，推出了保底、保證金、抵押等多種形式，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)金融的“信用中介”特質(zhì)。“盡管我們?nèi)匀粚⑵浞Q為P2P，但實(shí)際上更類似于‘網(wǎng)絡(luò)銀行’。”當(dāng)一批P2P臺盲目追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張，忽略金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信息安全管理，最終出現(xiàn)違法經(jīng)營、債務(wù)違約。俞炯玲等與會的委員和界別群眾代表認(rèn)為，應(yīng)該還原P2P的“信息中介”身份。俞炯玲特別建議出臺規(guī)定，P2P臺不能直接或間接地構(gòu)造資金池，不能自身做擔(dān)保、自融、發(fā)放貸款和分拆融資項(xiàng)目期限，貸款人和投資人的資金要由資質(zhì)明確的第三方托管，從而將P2P臺真正構(gòu)建成以信息無礙交流的資金融通臺。

上海市政協(xié)委員屠海鳴認(rèn)為，在國家有關(guān)辦法生效之前，地方政府應(yīng)該本著對百姓負(fù)責(zé)的精神，先行一步，主動作為。比如，針對本地區(qū)注冊、從事P2P經(jīng)營的企業(yè)，對其交易額、投資者數(shù)量、實(shí)際控制人等進(jìn)行摸底調(diào)查，避免出了事情再去“救火”。對排摸過程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營異常企業(yè)，應(yīng)提早介入，防止其卷款跑路。

安徽省九三學(xué)社集體提案提出，要規(guī)范安徽P2P臺，嚴(yán)把準(zhǔn)入，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，設(shè)立預(yù)警系統(tǒng)。“還要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸臺制度。”巡查一些“可疑”臺，將P2P行業(yè)中最令人擔(dān)心的“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，九三學(xué)社還提出，在普及金融知識、提高民眾理財(cái)意識的同時(shí)，要嚴(yán)守準(zhǔn)入門檻，對未經(jīng)核準(zhǔn)非法經(jīng)營線下金融業(yè)務(wù)的公司，通過舉報(bào)熱線、定期執(zhí)法巡查等多種方式，依法調(diào)查，必要時(shí)采取責(zé)令停業(yè)整改等多種措施控制風(fēng)險(xiǎn)。

權(quán)威報(bào)告把脈2017年的互金行業(yè)走向

從有限的資料來看，“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年，在該年召開的全國“兩會”上，全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。

在2015年的全國“兩會”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴(yán)格監(jiān)管。不過，與2017年稍有不同的是，2017年地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點(diǎn)轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當(dāng)然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。

今年1月8日，在“2016中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院暨第三屆普惠金融論壇”上，北京市海淀區(qū)金融服務(wù)辦公室和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與小微金融競爭力報(bào)告2016》，該報(bào)告預(yù)測指出，2017年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展有10大趨勢：一、互聯(lián)網(wǎng)金融加速向縱深發(fā)展，行業(yè)調(diào)整仍將持續(xù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略基石。二、互聯(lián)網(wǎng)金融政策規(guī)范將初步確立，監(jiān)管套利空間逐漸縮小，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)得到空前重視。三、各路資本紛紛布局國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融臺將迎來上市熱潮。四、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)戰(zhàn)略或成主流，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心優(yōu)勢。五、移動支付發(fā)展迅猛，支付去現(xiàn)鈔化趨勢更加顯著，第三方支付企業(yè)面臨商業(yè)模式重構(gòu)。六、P2P進(jìn)入兼并重組期，數(shù)據(jù)和垂直行業(yè)定位成為獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵因素，大型臺向財(cái)富管理方向轉(zhuǎn)型。七、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，“相互保險(xiǎn)”即將開閘。八、“供給側(cè)改革”政策利好，消費(fèi)金融爆發(fā)在即，場景和流量成競爭力。九、眾籌監(jiān)管思路進(jìn)一步明確，行業(yè)趨向規(guī)范發(fā)展，眾籌發(fā)展駛?cè)霒|方紅道。十、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)加速，百萬人才缺口有望得到緩解。

在林恩民看來，這10大趨勢，頗為全面和詳細(xì)，既是業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注熱議的焦點(diǎn)，或許也是那些研究互聯(lián)網(wǎng)金融、或者關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的全國政協(xié)委員們所關(guān)心的話題。除此之外，綠色金融消費(fèi)金融互金的創(chuàng)新和監(jiān)管走向等話題也是政協(xié)委員們關(guān)注的方向。