反洗錢征文范文一

隨著當今社會經濟不斷的發展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰斗在金融機構第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等各種法律法規，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結合戰斗在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。

一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系。還對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。然后，為維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪。

二、郵政儲蓄銀行主要業務與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲蓄銀行主要業務有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯網，通存通兌。郵政儲蓄中間業務。包括代發工資、養老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費業務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業務;可實現異地同業資金匯兌。

郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢規定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優化反洗錢工作環境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識

為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執行，也要從最基本的根本做起：(一)加強一線臨柜人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執行實名制制度，凡開立結算賬戶客戶都要進行聯網核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現金或頻繁轉賬交易的應引起高度視警惕，對于相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。(三)加強監督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。

反洗錢征文范文二

自2003年國務院決定由中國人民銀行承辦組織協調國家反洗錢工作以來，我國反洗錢工作取得了令人矚目的成績。十年間，在人民銀行的領導推動下，國內反洗錢工作從無到有，實現了與國際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監管制度相繼出臺，反洗錢義務主體由銀行業擴展到證券業、期貨業和保險(放心保)業等非銀行金融機構，統一了本外幣反洗錢管理制度，調整了大額和可疑交易報送要求，使反洗錢工作成為一項全民皆知、共同遵守的重要風險防控措施。

中國郵政儲蓄銀行北京分行成立于2007年11月28日，目前資產規模1545億，員工3500人，擁有網點543家，網點數量排在全市第三位，全國郵儲網點4萬家，是一家成立時間較短，擁有百年郵政品牌和全國最大金融服務網絡的分支機構。成立五年來，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工教育和制度執行力入手，積極開展大量基礎性和系統性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級反洗錢組織架構，成立“一把手”掛帥的反洗錢領導小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯絡員共計1121人，占員工總數的三分之一，先后協助總行完成了反洗錢系統一期和二期的開發測試及推廣上線工作，使各項業務與反洗錢系統成功對接并實施有效監控，制定完善了47項反洗錢專項制度和流程，累計上報各類可疑交易162209份，協助公安機關破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于2012年榮獲人民銀行頒發的“全國反洗錢工作先進單位”榮譽稱號。

隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機構所面對的洗錢風險也發生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來規避客戶身份識別要求，掩蓋資金真實來源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來實施跨國性的洗錢活動。為了有效應對新形勢和新挑戰，北京分行需要持續提升反洗錢工作水，走出一條立足中國國情，體現的反洗錢道路，郵儲北京分行結合監管部門提出的以“風險為本”反洗錢戰略，將重點加強以下幾個方面工作：

一是統一認識，建立自上而下的反洗錢價值觀。通過培訓和教育，使各級員工，尤其是領導干部認識到反洗錢工作是履職盡責的重要組成部分，它不僅關系到國家利益、金融穩定和社會責任，同時更是“了解你的客戶、了解你的業務、了解你的員工”最好的手段，對防控風險，推進業務發展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項需要“一把手”長期關注，持續跟進的合規建設工程。

二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業務流程中。完成此項工作需要總分支各級機構充分配合，結合實際在優化流程的同時，不放松反洗錢工作標準，建立業務流程預審制度，將反洗錢要求融入業務各個環節，提前防控洗錢風險。

三是投入資源，在系統應用、人員培訓和設備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢、新的特征需要我們及時跟進，持續培訓，并提供相應的設備和系統支撐。為此，北京分行正在試點推進反洗錢集中管理模式，集中資源，改進系統，加大投入，針對洗錢高風險業務以及高風險客戶實施重點監控和集中排查，提升反洗錢工作水。

四是培養人才，建立一支既懂金融業務又熟悉計算機、法律和反洗錢知識等高素質復合型反洗錢人才隊伍。

五是建立機制，形成反洗錢信息傳遞、獎懲考核、評價監督與協調聯動的良好運行管理機制。

六是營造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網點從事洗錢活動。北京分行將持續開展大規模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務”的理念，在網點營造合規氛圍，強化洗錢防控職能。

七是拓展視野，與世界接軌，做好為業務走出去的準備。反洗錢是一項全球性風控措施，得到世界各國的廣泛重視。郵政儲蓄銀行北京分行自身業務發展，要打開國際市場，前提必須要做好反洗錢工作，與國際標準對標，這也是我們今后實施以“風險為本”反洗錢理念的重要考量內容。

反洗錢征文范文三

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部

、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。

今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。

今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。